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年底網貸問題平臺激增,投資者如何避開年關魔咒

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2017年下半年,由于監管政策逐步收緊以及市場競爭壓力加大等因素,部分網貸平臺風險加速爆發出來。數據顯示,今年10月份網貸行業成交量和收益率雙雙下降,網貸問題平臺數量再度高企,跑路、提現困難、停業及轉型的平臺合計超過50家。

 

  隨著年底臨近,萌芽金服首席金融分析師認為網貸行業風險有加劇釋放的趨勢,2017年底到2018年初,行業面臨的不僅僅是大量網貸平臺能否通過合規考驗的問題,更將遭遇新一輪欺詐高峰以及由資金短缺引發的流動性風險。

 

  根據網貸行業的歷史數據來看,每逢年底即為網貸行業“爆雷”的高發期,而今年三、四季度以來平臺風險爆發的情況卻與往年呈現出較為明顯的差異。過去網貸行業大量“爆雷”現象,是由詐騙、跑路、非法集資等犯罪行為構成,但自今年9月份以來發生的多起高風險事件中,還混入了不少由于平臺的資產端開發能力有限、風控水平不足、現金流不暢等因素導致的“大面積逾期”、“資金鏈斷裂”等情況。

 

  在這些風險事件中,不乏“國資系”、“上市系”等平臺身影,也有一些是已經運營較長時間的老牌平臺,甚至有些平臺已經在銀行存管、電信增值業務經營許可證等合規事項上取得了不錯的進展。這些平臺“爆雷”風向的轉變,讓大量投資者躲閃不及,網貸理財用戶既往選擇平臺的經驗和標準幾乎全盤失效。

 

  對于即將到來的“年關魔咒”,部分網貸投資者直呼無所適從,卻又很難抵御雙十一、圣誕、元旦、春節等可以預見的加息機會。對于這種情況,萌芽金服分析師認為,能夠清醒的認識投資過程中可能存在的風險是網貸投資者逐步走向成熟的標志,但就由此“因噎廢食”去浪費財富增值的機會也顯得沒有必要。

 

  事實上,無論外部環境如何變化,網貸平臺能否安全穩健運營最終還是要看它的綜合實力,投資者應首先從選擇優質平臺著手提升自身理財的安全性,如能善于利用中立的第三方服務機構的專業評估體系和評估結果,“踩雷”的概率將會大幅降低。該分析師認為,相比于普通投資者自身的判斷,第三方機構的價值在于能夠通過更專業的團隊、風控模型和調查方法對網貸平臺進行綜合評估。

 

  從業內較具代表性的第三方機構風車理財的模式來看,其獨創的FRAS風險評估體系對網貸平臺的考察包括了背景實力、風控體系、業務模式、產品特性、運營能力和IT技術等6大角度、32個維度,具體的評估點多達100余個。在此基礎上,其專業的風險評估團隊還需要通過“線上+實地”的考察方式,對網貸平臺多方面表現進行反復論證,結合SWOT分析和模型比對得出對平臺的綜合性評估。

 

  根據該評估結果,風車理財只允許綜合評級在B級以上的平臺入駐,而風險較大的C/D/E級平臺均無法入駐,這對投資者選擇到綜合實力較強的平臺起到了很大的幫助作用。在此基礎上,風車理財提供的入駐平臺 “綜合評級”和 “評級簡報”等服務,也有利于投資者在專業評估資料的基礎上全面了解平臺,以便盡可能地降低自身理財風險,較為從容的度過“爆雷”高發期。

 

  目前距離年底越來越近,在節日接踵而至的同時網貸平臺的營銷力度也會隨之增大,萌芽金服分析師認為,不能排除有些經營不善的平臺借著較大力度的活動發出大量假標聚攏資金“續命”的可能。越是在這種時候,投資者越需要抵制住高息促銷的誘惑,審慎地選擇投資平臺,在借助第三方機構專業服務選擇到綜合實力較強的網貸平臺基礎上,做好分散投資,以最大程度的降低風險,讓資金安然過冬。


  • 1樓    2017/11/7 11:25:57    

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