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員工揭秘“中晉系”:100%收益產品投資者只能拿到10%

員工揭秘“中晉系”:100%收益產品投資者只能拿到10%

來源:【鳳凰資訊】葉宇婷 發布時間:2016-08-16 點擊量:2098 責編: wangpeng

4月13日,投資者郭峰接到一個陌生電話,對方自稱業務員金嬋的母親。金嬋母親告訴郭峰,合同在她手上,以后有什么事聯系她就好。掛了電話,郭峰轉而撥打金嬋的手機,始終關機。

  郭峰在投資者維權群里說了這件事,很多人給自己的業務員打電話,也始終關機。他們懷疑業務員被警方帶走,或者主動失聯。

  郭峰所在維權群里都是“中晉系”的投資者,他們至今都是懵的,他們不知道這家自稱百億的私募基金理財平臺如何在一夜之間垮塌。

  4月6日下午,上海市公安局“警民直通車”通報,上海市公安局經偵總隊根據群眾舉報,對涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資詐騙犯罪的國太控股(集團)有限公司(以下稱“國太”)、中晉股權投資基金管理(上海)有限公司、上海中晉一期股權投資基金有限公司等“中晉系”關聯公司進行了查處,2016年4月4日,“中晉系”實際控制人徐勤等人在準備出境時,被公安人員在機場截獲,其余二十余名核心組織成員在4月5日也被全部抓獲。

  根據“中晉系”的宣傳資料,該公司自成立后募集資金超過300億,涉及人數超13萬。目前這一數據并未得到上海警方的證實。10萬是非常低的投資數額,更多人的投資數額在幾十上百萬。4月6日后,上海警方再未披露過任何消息。

  信息空白的結果是小道消息四處傳,投資者們只能通過各種無法證實的碎片信息來完成事件拼圖。事件爆發前隱藏的消息,隨著投資者信息交流,逐一明朗,憤怒的情緒在正常交流時時不時竄出來,投資者們把矛頭指向業務員,沒過多久他們又發現還在群里說話的業務員和他們一樣都是“受害者”。

  和別的理財平臺倒塌不同,“中晉系”的維權群里有很多業務員,他們把錢投到“中晉”,幾近傾家蕩產,身邊親朋好友也被帶進去投資。他們中不少人甚至懷疑過這是不是傳銷,但最終依然參與其中。

  “全部家當都進去了”

  維權群里又有投資者吵著要把業務員找出來“撕”,他們發現購買的理財產品真正的收益比到手的收益高出許多,而中間的差額都被業務員掙了。

  保有量為100萬的業務員陳晨覺得委屈,干了一年沒掙錢,反而搭了60萬進去。“每次工資發完獎金到手,再吃掉客戶利息,公司就會推出新產品,你想要高利息就要先付出成本。看似業務員賺你很多,但事實他又把自己賺的錢又丟還給了公司。為什么很多客戶經理喊冤枉,因為賺到錢的要么離開公司了要么抓進去了。像我這種全部家當都進去了,反而錢一分沒賺。”

  賺到錢的業務員印偉明沒有投資者能夠聯系上他,維權群里很多他的客戶都在找他,4月6日接過電話后始終關機。印偉明的業務保有量是陳晨的20倍,2000萬,有了解他的投資者說印偉明原來是賣包的,因此有很多女性客戶。

  王一算是“中晉”的老員工,兩進這家公司,他告訴鳳凰網“中晉”是一個兩級分化特別嚴重的公司。他了解的情況是業務員級別從0級到7級,每一級有相對應的業務保有量。剛入職是0級,業務保有量為0到99萬,如果第一個月沒有業務量會被清退。100萬到199萬為1級,此時底薪從0級的3470漲到7000元。2級的保有量為200萬到500萬,做到這一級手下可以帶5個組員。3級保有量在500萬以上,可以申請執行合伙人,但怕擔法律風險,一般申請的人不多。4級能做部門負責人,要有2000萬以上的保有量。

  “不像別的金融公司,有業績來考核,這里沒有人逼你去做業績,沒有人管你。”這是王一一直強調的,在他看來這家公司底薪比別的公司底,很多剛進去的人也不知道公司的獎金制度,之所以愿意留下是他們深知越往上爬,能掙越多錢,而掙的數量是別的公司比不了的。

  “中晉”的招人門檻很低,策略是廣撒網招銷售。鳳凰網采訪的很多業務員都是往某招聘網站投簡歷接到面試電話,面試過程也很順利,入職培訓2天就上崗。王一透露“中晉”業務員中很多都不懂金融,相比別的非常掙錢的金融公司,“中晉”能讓這些業務員賺得更多。

  王一透露,保有量100萬,基本一年能賺20萬,“這個保有量隨便你到哪家都賺不了20萬”。2級業務員,平均一月能掙3萬,如果帶人還能掙管理獎。4級的部門負責人一次能拿到公司給的幾十萬元,每月不止一次,由他再把錢分下去,分多少全由他自己定。“6級領導一個月能掙兩三百萬”。

  “中晉”的幾個辦公地點都在上海的高檔寫字樓,旁邊就是大型商場。王一說,很多掙了錢的員工經常去逛,買的都是奢侈品,這對于想掙錢的底級別業務員來講是相當大的激勵。

  為了賺錢,業務員想方設法把業績做上去,周邊的親朋好友便成了最便捷的人脈。

  100%年化收益

  剛升到1級的業務員李潔幫家人投了100多萬,她表示是“全部家當”。上海公安局發布消息的前一天她還在幫家里人簽單。

  去年11月份剛入職時,李潔為了熟悉業務,將自己的錢投入其中,覺得可以信任后便開始向客戶推薦。

  王娟的女兒是“中晉”的業務員,入職不到5個月,她家親戚都把錢投到了“中晉”,給王娟女兒做業績。“早感覺有點像傳銷,可女兒說國企,我想公司那么大,買短期應該沒問題。”出事前一天下午,王娟登陸系統提了5萬元利息,后又往里面投了20萬。她的妹妹把銀行沒有到期的20萬取出來給王娟女兒沖了業績。“姨媽六七十了,剛投了十多萬。”王娟本人還在保險公司和螞蟻借唄上借了錢投在“中晉”。

  有的業務員更“悲催”,準備了500萬買房錢,打算春節后領證去買,先買了“中晉”的理財產品。上海市規定外地戶籍買房者需要交社保2年以及已婚。

  王一告訴鳳凰網,很多業務員是富二代,把自己家的錢投在“中晉”,有業務員在外面開店,把店里的流動資金放在“中晉”。王一的領導把家里的2000萬投在了“中晉”,一出事,家里工廠流動資金沒了。

  業務員們把身邊親朋好友介紹到“中晉”似乎是“雙贏”,投資者能拿到滿意的收益,業務員能拿到提成。只是事發后,投資者才發現真實的收益遠比拿到手的高出很多。10%的年化收益是投資者拿到的普遍收益,這個“合理”的數據是讓很多投資者放心的。但實際上“中晉”理財產品的收益是投資者到手收益的10倍,最終被業務員層層瓜分。

  D00100是近期“中晉”主推的一款產品,王一告訴鳳凰網,產品收益是看“00”后面的數據,D00100意味著該款理財產品的收益年化率為100%。該產品為3月封存本金,利息每天到賬,購買該產品需要先購買認購書,1萬到2萬元不等,通常1.2萬能買到,一本認購書只能投資10萬元。以10萬投資計算,3個月利息為25%,扣除1.2萬的認購書,所得利息為1.3萬。業務員給投資者的收益為年化10%,相當于一個周期是2500元。換句話說,投資10萬塊,收益差額在1萬塊左右。實際上,10萬塊只是起點,很多人都是一次買50、100萬。

  據王一介紹,公司在每一個結算周期內把100%的收益打包給4級業務員,即部門負責人,再由部門負責人往下分,做單子的業務員能拿到一半提成算是很高的,一般只能拿到2、3成,“公司沒有硬性獎金分配制度”,部門負責人有絕對分配權。“上面領導太黑就得保證自己不掉下來。”“中晉”得業務級別一直是流動的,誰都有成為領導的可能,誰都可能從領導職位掉下來。

  被外界質疑最多的是“永久合伙人”這款產品,年化利率在50%,本金不退還,投資人拿到手的就是50%收益。王一的客戶中有人買了這款產品,“有些人會堵公司2年不倒,2年就回本了”。當初王一的客戶猶豫過要不要進場投資,他認為跟股市一樣,大街小巷都知道某款產品時,進入就有接盤危險,當初他在泛亞投資,損失了80多萬的利息。但最終,他還是堵了一把,買了105萬的“永久合伙人”產品。3月份,該款產品在募集了2個億后停掉了。

  “中晉”收益最高的是對賭產品,年化在250%到400%之間,但是買的人并不多,投資者需要把錢打到“中晉”賬上,等待15天后抽簽,獲得購買額度。把資金沉淀的15天沒有任何收益,這是很多人不愿意購買的原因。

  完美包裝

  鳳凰網采訪的投資者和業務員都表示了此前對于“中晉”的絕對信任,這要源于“中晉”對于自己的“完美包裝”。

  李潔在某招聘網站投簡歷沒多久就接到“中晉”的面試電話,對方稱“中晉”的控股企業“國太”是國企。李潔在網上搜了“中晉”的信息,全是高大上的,她堅信這是一家正規大公司。

  “國太”宣稱的國資背景,實際上是在2014年5月控股了“太原中晉科創融資擔保有限公司”,而這家公司原本是太原市科技局下屬的太原科偉科技創業投資管理有限公司的子公司。這樣的關系被“國太”描述為“公司引入的第一期國有資本”。

  “國太”控股在不斷往官方靠。“國太”控股和上海宋慶齡基金會共同發起“國太金牛獎”,宋慶齡基金會的網頁上是這樣介紹該項目的:旨在評選和獎勵在促進公益生態環境良性互動中具有特殊貢獻的中國公益組織中層骨干。“中晉系”出事后,該網頁已經被刪除。

  據“中晉”的業務員們介紹,每月他們需向上海宋慶齡基金會繳納25元會費。

  投資者郭峰告訴鳳凰網,讓他對“中晉”產生信任的一個重要原因是“國太”有黨支部。2015年3月,浦東黨建網發布消息,“國太”在內的6家公司黨支部被認定為上海市非公有制金融企業黨建工作創新基地單位。

  另一個被投資者和業務員信任是“中晉”廣泛宣傳的“警企合作”。在“中晉系”公司的顯眼位置,掛有一塊金黃色的牌子,上面寫著“上海市公安局外灘派出所警企共建單位”。與“警企共建”牌子掛一起的是“中晉”自稱的各種從業資格牌照,這也是“中晉”宣稱得要打造“新金融全牌照品牌”。但“中晉系”的支付業務許可證、融資性擔保機構經營許可證、典當經營許可證、經營保險代理業務許可證、拍賣經營批準證書等,全部是通過收購得來的。

  最讓“中晉系”“自豪”、業務員們經常跟投資者提及的是“私募股權投資基金管理人登記證書”,這是2015年2月11日由中國證券投資基金業協會頒發的。這被投資者認為是“中晉”的許可證,“中晉”也是這么宣傳的。但一則2015年11月20日發布在該協會網站上的一則“鄭重聲明”表示,此類證書只能表明該私募基金管理人已履行登記備案手續,不構成對私募基金管理人投資能力、持續合規情況的認可,不作為基金財產安全的保證。《私募投資基金監督管理暫行辦法》中明確指出設立私募基金管理機構和發行私募基金不設行政審批。但投資者和業務員們并不知曉此規定。

  目前政府對于私募投資基金募集行為也缺乏有效監管,有關私募基金的管理辦法也沒有正式法律。

  4月16日,上海大雨,投資者到靜安區政府前表達訴求:退還本金。

  除了像官方靠以外,“中晉系”投了大量廣告,它是上海本土知名相親節目《相約星期六》的冠名商,很多人是看了這個廣告知道的“中晉”。有“九球天后”之稱的上海人潘曉婷是“中晉”的代言人。上海外灘日清大樓有“中晉1824博物館”“國太控股文化館”的顯著標示,徐家匯商業中心第六百貨樓也有“中晉1824”的廣告。這些廣告在出事后,被迅速撤下。

  讓投資者和業務員憤怒的是:“政府早干嘛去了?”

  實業與金融

  投資者和業務員組成的維權群,只有一個訴求:退還本金。

  他們不相信“中晉系”的賬上沒有錢,這些投資者從投資開始到出事之前,利息每天到賬,本金能順利取出,沒有出現過不能兌付的情況。以至于他們看到媒體報道“賬上的錢都洗出去了”非常憤怒,認為媒體造謠。

  媒體報道,幾年前,“中晉系”差點出現兌付危機,幸好有大量新增投資者帶來了資金。根據工商信息,媒體去實地查看“中晉”登記的公司,很多都是“空殼公司”。以至于外界質疑這是一個“龐氏騙局”,沒有真正的項目,靠借新還舊。

  “中晉系”到底是怎么掙錢的,是否是徹頭徹尾的“龐氏騙局”?王一向鳳凰網揭露了“中晉系”部分運營模式。

  “中晉系”主要做私募基金,根據投資者提供的合同可看出,“中晉系”將公司股權進行轉讓,讓投資者成為合伙人,將資產證券化。募集資金主要投資于非上市公司可轉債,之后通過被投資項目資產證券化實現二級市場退出,為投資人實現投資目的。

  “中晉”取的是“中國晉商”的縮寫,他們有著跟晉商著名票號“日升昌”一樣的“野心”,將實業和金融相結合,所以將標志性場所取名為“中晉1824”。

  在王一看來,“中晉”的邏輯就是“賣公司”。它通過成立很多公司,然后把股權轉讓給投資者,或者巨大的流動資金。不是所有“中晉系”公司都是空殼,其中有一家叫做XD CLUB的酒吧是“中晉系”的代表。XD CLUB酒吧是和上文提及到的D00100產品是綁定在一起運作的。投資者要購買D00100產品,必須從XD CLUB酒吧買一瓶洋酒,價格在1到2萬不等,以獲取認購書。

  “中晉系”有個職務叫“中晉票務”,他們專門倒騰這些認購書,業務員也可以作為黃牛倒騰,王一的同事屯了花了70萬屯了70本認購書,事發后,全砸手里了。

  通過賣酒獲得認購書這種方式,XD CLUB酒吧賬上可有一大筆流動資金,賬面非常可觀。D00100產品賣得特別火,10萬塊投資額對應一瓶洋酒,很多人投資50、100萬,甚至更多,洋酒自然需求量大,王一透露,曾經有2個供應商為此打過架。

  “中晉”和上海金店老鳳祥合作推出的“中晉黃金”也是這樣的運營邏輯,購買“中晉黃金”產品需要先買認購書,產品年化率為4%,到期后贈送20g黃金。“中晉系”通過這樣的方式讓有些公司的賬面非常“好看”。

  一些投資者也不糾結于媒體報道的“中晉系”很多空殼公司。投資者陳曉稱:“我沒覺得現在實體有多少是很掙錢的,當初我投這家公司是發現去年他們的確在股市上掙錢的,踏位很準,后來又投資港股,我的想法是既然他們公司能在資本市場上掙到錢,我何必糾結于他的實體公司。”

  去年,“國太”控股收購了3家港股企業,隨后便將“中晉系”的企業賣給了這3家公司。這在王一看來,是形成了完整的鏈條,也可以看出“中晉”“賣公司”的邏輯。據王一透露,“中晉”另一個掙錢渠道是二級市場炒期貨,不過該掙錢渠道并沒有被證實。

  在“懵”了一周后,官方并沒有任何有關“中晉系”案件進展披露,投資者和受損業務員每天去上海公共場所維權,不過并沒有進展。維權群里不斷有無法證實的消息出現,3級以上業務員被調查。(應采訪對象要求,文中名字均為化名)

——本文來自借貸網

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